落英財局 02
作者：落英
來源：落英財局（ID：lycaiju）
01
大家好，我是落英，也是你們的人間嗩吶笑笑子～
但還是讓我整個中秋都有點郁悶，現在突然有種劫后余生的感覺，健康真好！
其實我去年的體檢報告就有20多項異常了，不過都是小毛小病，我也沒太放在心上，畢竟現代人多多少少都有點亞健康。
我之前心臟沒有任何不適，也沒有任何相關病史，包括我家里都沒一個人得過心臟方面的疾病，這種黑天鵝不會就被我遇到了吧？
這種郁悶和焦灼，困擾了我好幾天，好在今天檢查結果都出來了，我和黑天鵝擦肩而過……
啰嗦完了，通知一件重要的事兒——
我的同款年金險瑞利年金保險，9月28號晚23點，也就是下周二全網下架。
去年11月我上車了200萬的年金險，也就是每年交20萬，一共交10年的瑞利年金保險。
說句實在話，我篩選了市面上所有能打的年金險，無論是自己入手的，還是最推薦的，都是僅剩的預定利率4.025%的瑞利年金保險。
簡單說，0-60歲都可以投保，最低一千元就可以上車。
繳費方式也很靈活，每年交一筆錢，可以選3年、5年或者10年。
然后，就開始領錢了，交的越多領的越多——
在保單第5年就開始領錢，每年領取20%基本保額，一直領到身故。
目前萬能賬戶保底3%的利率，最新實際結算利率接近5%，比你存銀行收益高多了。
想用錢時，取錢也很容易，微信就能操作，T+1個工作日就能提取出來。
有人會問，萬一中途不幸身故了，交的錢咋辦？
換句話說，如果80歲前身故，可以每年領錢，身故時還有身故保障金。
是不是聽起來很不錯？接下來我們仔細瞅瞅。
可以給孩子當作教育金，可以給自己當作養老金，也可以單純儲蓄一筆錢。
先來看看年金賬戶，可以領取兩筆錢。
第二， 祝壽金。 被保人80周歲時，領取所有已交保費。
再來看看萬能賬戶，也就是金管家養老年金保險（萬能型）。
目前保底3%的利率， 最新實際結算利率接近5%，按日計息，月復利。
就是買了瑞利年金保險，5年后可以開始領錢，如果不著急用錢，錢可以轉入萬能賬戶。
不管發生什么，最低能拿到3%的復利，目前實際結算利率5.5%，以后也可能更高。
從35歲開始，老王每年領取20%基本保額，也就是15540元，一直領到身故。
如果不著急用錢不領取，錢會進入萬能賬戶二次增值，最低能拿到3%的復利。
如果老王身故了，無論是81歲身故還是91歲身故，都可以再領取50萬身故保障金。
那么有人問了，萬一老王很不幸，活不到80歲怎么辦？
雖然領不到80歲時的祝壽金，但是依然能領身故保障金，比如75歲時身故，就可以領取783341元的身故保障金。
我們算一筆賬，30歲的老王每年交10萬，5年一共交了50萬。
生存年金15540元*41年?身故保障金783341元=142萬
假設老王90歲去世，差不多活動目前的長壽年齡，一共可以領——
生存年金15540元*56年年?祝壽金50萬?身故保障金50萬=187萬
所以說嘛，年金險的特點，就是活的越久領的越久。
很多寶寶估計會納悶，上面說的收益，也不算高啊。
不管發生什么，最低能拿到3%的復利，目前實際結算利率接近5%。
如果老王90歲去世，把錢放到萬能賬戶，達到低檔收益能領取331萬，達到中檔收益能領取494萬！差不多50萬本金，翻了10倍……
不同年齡投保，最終收益也不同的，具體可以咨詢助理阿南測算下。
不過瑞利年金保險下周二就要全網下架了，算下來上車時間，還剩最后5天。
03
再來嘮嘮9月30號晚23點，也就是下周四全網下架的增多多增額終身壽險。
領證后的第一件事，不是辦婚禮，也不是度蜜月，而是讓他買了一份增額終身壽險。
我給老公選的是增多多增額終身壽險，每年交10萬，交10年，一共100萬，主要給他當做今后的養老金。
如果不幸中招了，這100萬嘛，也可能從養老金，變成失業補助金或者創業啟動金……
說回增多多增額終身壽險，這是我篩選了市面上所有能打的增額壽險后，挑選出我認為能打中的杠把子。
1000元就可以投，繳費期限靈活，70歲前可以不限次數和頻率追加。
它的保額按照每年3.6%復利遞增，計算方式：有效保額=上年保額*（1+3.6%）需要用錢，可以通過減保取現的方式，靈活支取一筆現金，現金流有保障。
比如給自己的孩子投保，在他18歲上大學時，可以取一筆錢做教育金。
而且在婚姻發生變化時，如果是父母給孩子買的增額終身壽險，離婚時也不會作為財產分割項。
總之，教育、養老、財富傳承、應急取現，功能非常豐富。
我們舉個更直觀的例子，假設老王給0歲的小王投保了增多多增額終身壽險，一次性交10萬。
情形一：小王20歲時打算出國深造，老王通過退保，一次性可以拿回197426元當做教育金。
情形二：小王一生順遂，沒有用到這些錢，就這么存著，累計生息。
此時IRR為 3.49%，單利 14.34%。
除了收益高，增多多增額終身壽險減保非常方便，在線上就能操作。
每次減保多少金額，沒有明確限額，只要賬戶最低保留4000元的現金價值就行，要拿走的話只能通過退保。
重點是，減保沒有次數限制，保障期內可以無限次減保！
除了減保限制少，同樣的，加保限制也很少。
70歲前可以無限次加保，18歲后如果一次性追加金額超過20萬，就需要做個健康告知。
總而言之，增多多增額終身壽險收益高，減保和加保限制少，手里有閑錢的寶寶可以趕緊上車，提前鎖定3.5%的復利。
寶寶們想想，利率下行是大趨勢，無風險利率一定是越來越低。
你真的會非常感謝，當初那個機智的自己啊！
04
最后再宣布一件大事～
可以給孩子當作教育金，可以給自己當作養老金，也可以單純儲蓄一筆錢。
如果有資產配置的需求，這個月投保賺大啦～
注：文章為作者獨立觀點，不代表資產界立場。
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原標題： 所有王炸都被搞沒了……
