興業銀行目前正在加強全行企業級架構的頂層設計，解決系統部門化、數據碎片化、業務流程斷點等問題。同時，將科技作為全行要務，針對突出問題，用至少三年時間打好攻堅戰。

“數字化轉型已經成為我們的生死存亡之戰。”

在近期召開的興業銀行年中工作會議上，履新不久的董事長呂家進振聾發聵、擲地有聲。

2021年是“十四五”開局之年，也是興業銀行新一輪五年規劃啟航之年，該行正式迎來新任掌舵者。

呂家進此前主政郵儲銀行多年，是該行改制、引戰、登陸H股的主導者之一，2019年起先后在交行和建行擔任副行長，有著豐富的經驗與廣闊的視野。

對于銀行業所面臨的百年未有之大變局，呂家進有著敏銳的洞察力。在他近些年為數不多的公開發聲中，大多與數字化、信息技術和大數據等關鍵詞密切相關。

興業銀行新一輪五年發展戰略規劃提出，未來五年數字化轉型工作要貫穿始終，并提出“構建連接一切的能力，打造最佳生態賦能銀行”愿景。

呂家進到任后，明確表示 “要保持定力，一張藍圖繪到底，一屆接著一屆干！”帶領總資產超過8萬億的興業銀行邁向數字化轉型新征程。

剛剛發布的興業銀行中報顯示，上半年，該行深化推進“商行+投行”，全力擦亮綠色銀行、財富銀行、投資銀行“三張名片”，加快推進數字化轉型，取得了亮眼業績。

截至6月末，興業銀行總資產達到8.11萬億元，較年初增長2.73%；營業收入1089.55億元，同比增長8.94%；歸屬于母公司股東凈利潤401.12億元，同比增長23.08%；不良貸款率1.15%，較年初下降0.1個百分點。

亮眼業績背后，興業銀行數字化轉型也在緊鑼密鼓地推進，據中報介紹，今年上半年，興業銀行自上而下完善數字化轉型的統籌規劃，自下而上激發金融科技創新活力，加快構建敏捷靈活的 IT 架構和牢固堅實的技術底座，以“構建連接一切的能力，打造最佳生態賦能銀行”為目標，加快科技賦能場景，場景賦能業務。 

一場數字化驅動的變革正在這家股份制銀行頭部機構上演。

無論科技實力，還是業務數字化水平，興業銀行均處于股份制銀行第一方陣。

興業銀行有著深厚的金融科技基因，該行在2000年就提出“科技興行”戰略，最早在股份制銀行中實現全行數據大集中，2007年率先推出涵蓋科技輸出服務在內的銀銀平臺，并于2015年率先成立銀行業首家金融科技子公司興業數金，均引領了行業風潮。

2017年起，興業銀行舉全行之力推動集團流程銀行建設，用時3年完成了包含“五大主題、七大工程”的建設任務，強化業務流程重塑和數據治理，進一步夯實了數字化底層基礎。

2019年，興業銀行將科技研發人員成建制注入到科技子公司興業數金，實施更加市場化的激勵機制，并建立“BA（業務分析師）+SA（系統分析師）”協同機制。

在此過程中，興業銀行持續推動銀行經營理念與數字商業邏輯的有機融合，通過金融科技積極賦能場景、投行、投資生態圈建設，以金服云平臺、錢大掌柜、財富云平臺、興財資等為代表的開放平臺持續建立健全，為“商行+投行”業務布局注入新動能。

這些數字化能力還開放給了同業。目前，興業銀行已成為國內最大的商業銀行信息系統提供商、金融云服務提供商、流程機器人提供商之一。

由于業務特色、資源稟賦等歷史原因，興業銀行科技建設在金融市場領域形成了較為寬闊的“護城河”，在F（金融機構）端占據領先優勢，特別是銀銀平臺已經成為連接F端的典范。目前該行正在將F端領先優勢進一步將其復制嫁接到G（政府）端、B（企業）端，不斷推進GBC端場景拓展和生態互聯，通過互聯互通，讓金融服務觸達C端的“千家萬戶”。

站在8萬億的新起點上，作為股份行佼佼者的興業銀行要想更進一步，必須以空前的決心和力度，在數字化方面打造競爭優勢。

可以預見的是，數字化轉型將是一場全方位、全局性的硬仗。

“今天我們所知的銀行可能在2025年前消失。”

這是普華永道在去年一份報告中作出的預測。在銀行業整體離柜率達到90%的當下，數字化轉型沒有回頭路。

今年出臺的十四五規劃指出，“穩妥發展金融科技，加快金融機構數字化轉型。”銀保監會主席郭樹清早前亦公開強調，“所有金融機構都要抓緊數字化轉型，唯有如此，才能切實提高我們服務大眾的本領。”

需要指出的是，數字化轉型，不僅僅是信息系統的升級改造或者系統平臺的建設，更關乎業務經營和組織管理的轉型。商業銀行必須“注入”數字化DNA，從前中后臺的方方面面進行變革。

戰略落地，人才先行，而這需要大手筆的投入。諸如摩根大通將年收入10%投入科技領域，技術人員占比超過20%。從國內來看，去年工行金融科技投入達238.19億元，金融科技人員占比8.1%；建行的金融科技投入達221億元，科技人員數量超過13000人。

根據新一輪五年規劃，興業銀行計劃在三年內將由科技背景的人員占比提升到7%，五年后爭取達到10%，每年度科技投入占營收比重超過3%。

在數字化轉型過程中，商業銀行的頂層設計與運營體系，也將面臨重塑與重構。

據悉，興業銀行目前正在加強全行企業級架構的頂層設計，解決系統部門化、數據碎片化、業務流程斷點等問題。同時，將科技作為全行要務，針對突出問題，用至少三年時間打好攻堅戰。

隨著數字化轉型的推進，很多經營管理工作都將基于線上、遠程、集中的理念開展，運營體系也要跟著改變。興業銀行加快推動組織進化，優化隊伍結構，加快開放銀行建設，改造經營管理流程，積極推進敏捷創新。 

此外，興業銀行正探索構建數字化轉型指標體系，搭建數字化轉型監測指標、考核指標，形成動態管理工具。同時，加快融合機制創新，持續跟蹤共性雙線評價指標完成情況，探索雙線考核落地；試點建立柔性組織，組建跨部門任務型團隊，提高迭代開發、敏捷開發能力。

2021年以來，興業銀行數字化轉型全面加速。

在去年科技體制機制改革“立柱架梁”基礎上，興業銀行進一步理順分行與興業數金區域研發中心工作模式，在廣州、武漢、西安新設研發分中心，科技人員數量增至2500人，系統自主掌控比例達70%；同時完善“BA+SA”協同機制，制定76個BA和SA共性雙線指標，推進業務與科技更加深度融合，累計投產項目63個，同比增長117%。

通過堅持不懈建生態、搭平臺、擴場景，興業銀行“連接一切”的能力不斷強化。

在F端，興業銀行著力推進第三方開放平臺同業與金融市場統一門戶建設，提升客戶便捷性和體驗感，優化“財富云”“錢大掌柜”平臺迭代升級，賦能財富銀行建設。截至6月末，“財富云”已上線59家代銷機構，“錢大掌柜”簽約客戶突破1500萬戶，同業與金融市場統一門戶注冊開通交易客戶2328戶。

在G端，豐富完善“福建金服云”場景和產品，服務小微企業和鄉村振興，累計注冊企業12.57萬戶，解決平臺客戶融資需求681.19億元，并基于“金服云”拓展上線面向全國的“普惠云”平臺。

在B端，場景生態平臺新增落地467個至2,668個，覆蓋結算性存款達1,422.29億元，教育云和醫療行業綜合支付平臺取得階段性進展，完成數字人民幣項目第一階段工作，上線企業客戶數字人民幣錢包功能。

在C端，手機銀行正式接入鴻蒙原子化服務，融入鴻蒙生態，有效客戶4020.31萬戶，較年初增加超過320萬戶；好興動APP注冊用戶2,330.65萬戶，較年初增長229.48萬戶。

此外，興業銀行推進線上線下相結合，加快網點智能化建設和客戶服務智能化改造，網絡金融柜面替代率95.83%，主要金融產品（理財、基金、保險等）的線上交易筆數占全渠道比例超96%；同時通過智能化自助渠道以及客服機器人，進一步提升客服分流率，人工客服服務占比下降至40%。

值得一提的是，數字化轉型釋放的生產力在該行打造綠色銀行、財富銀行、投資銀行“三張名片”中不斷凸顯。

在綠色銀行領域，該自主研發的綠色金融IT支持平臺“點綠成金”業務系統二期項目，通過AI、GIS、大數據等技術的集成運用，實現對低碳經濟、循環經濟、生態經濟相關幾十個行業環境效益的精準測算，對目標企業的社會與環境風險準確分析和評估，已成為興業銀行開展綠色金融業務的助推器。在《亞洲貨幣》2021“中國卓越綠色金融”獎項評選中， 該業務系統榮獲“最佳綠色金融產品”獎。

財富銀行領域，在完善手機銀行、錢大掌柜功能的同時，順應財富開放平臺趨勢，興業銀行正致力于著手打造面向零售、企金、同業客戶的全集團統一財富銷售平臺，將市場高度認同的“錢大掌柜”重塑成興業銀行財富產品銷售統一平臺，形成面向客戶的財富產品超市；同時進一步打造F端的企業級開放銀行平臺，在集團層面形成統一的財富管理云平臺，將同業的優勢延伸到產品端，做大做強。

投資銀行領域，該行打造的包括“股、債、貸、轉”全產品的“興財資”平臺，朋友圈擴大至150 余家，既為表外資產流轉提供了高水平平臺，也通過投貸聯動，幫助該行逐步打開權益投資空間；同時，通過與頭部PE及券商合作，落地多項并購業務。截至6月末，通過“興財資”平臺資產流轉規模1320.85億元，同比增長58.24%，實現并購融資423.56億元，同比增長162%。

幾天前，興業銀行剛剛迎來自己33周年生日。自1988年成立，乘著中國經濟崛起的東風，興業銀行從偏居東南一隅的地方性小銀行，逐步走向全國，成長為全球銀行20強、世界500強前200強，被視作是銀行業改革發展史的縮影和“興業傳奇”。

如今，風華而立，在新起點上，興業銀行將以數字化轉型開啟新的篇章。