作者：王勸勸

來源：零壹財(cái)經(jīng)（ID：Finance_01）

Next Insurance是一家智能化保險(xiǎn)中介公司，專門為小微企業(yè)客戶提供定制化保險(xiǎn)服務(wù)。目前，Next Insurance客戶數(shù)量超過10萬個(gè)，業(yè)務(wù)遍及美國50個(gè)州，提供6種保險(xiǎn)產(chǎn)品，適用于1300多種類型的企業(yè)。

Next Insurance已經(jīng)累計(jì)融資8.81億美元，2019年躋身獨(dú)角獸行列，并被《福布斯》雜志評(píng)為年度最具創(chuàng)新性的金融科技公司之一，當(dāng)前估值突破40億美元。

Next Insurance簡介

Next Insurance于2016年成立于美國，主要目標(biāo)客戶為小微型企業(yè)（包括獨(dú)資企業(yè)）和獨(dú)立工作者。它在承保、價(jià)格制定以及配置政策方面擁有更多主導(dǎo)權(quán)，致力于為小企業(yè)主和自由職業(yè)者提供簡單、經(jīng)濟(jì)實(shí)惠且量身定制的保險(xiǎn)。

Next Insurance的客戶覆蓋建筑、咨詢、健身、清潔等領(lǐng)域的小微企業(yè)，產(chǎn)品適用于1300多種類型的企業(yè)。目前，Next Insurance客戶數(shù)量超過10萬個(gè)，業(yè)務(wù)遍及美國50個(gè)州，提供商業(yè)保險(xiǎn)、一般責(zé)任險(xiǎn)、專業(yè)責(zé)任險(xiǎn)、錯(cuò)誤與疏忽保險(xiǎn)、商業(yè)車險(xiǎn)和工傷賠償險(xiǎn)。

2019年10月，Next Insurance宣布完成2.5億美元的C輪融資，估值達(dá)到18億美元，成功躋身獨(dú)角獸行列。目前Next Insurance已完成6輪融資，融資總額超過8.81億美元，當(dāng)前估值突破40億美元。

表1：Next Insurance融資情況

數(shù)據(jù)來源：零壹智庫

解決小微企業(yè)和獨(dú)立工作者投保難題

相比于大企業(yè)而言，小微企業(yè)和獨(dú)立工作者具有支付能力弱、利潤低的特點(diǎn)，因此小微企業(yè)常常被保險(xiǎn)公司冷落。Next Insurance創(chuàng)始人審時(shí)度勢(shì)，創(chuàng)辦了這家專注服務(wù)小微企業(yè)的保險(xiǎn)中介公司。

為減輕企業(yè)和個(gè)人的資金壓力，Next Insurance允許投保企業(yè)選擇分期付款方式，通過網(wǎng)絡(luò)銀行卡支付完成。首付為第一個(gè)月和最后一個(gè)月的保費(fèi)合計(jì)金額，中間10個(gè)月的保費(fèi)將會(huì)于每月月底自動(dòng)從投保企業(yè)銀行賬戶扣除。

作為一個(gè)互聯(lián)網(wǎng)智能保險(xiǎn)中介平臺(tái)，Next Insurance收取的是平臺(tái)服務(wù)費(fèi)，而不是傭金，且這個(gè)服務(wù)費(fèi)是單向的。因?yàn)镹ext Insurance的高度自動(dòng)化大幅度降低了售后服務(wù)成本，因此僅向承保人即保險(xiǎn)公司收取服務(wù)費(fèi)。而投保人只需繳納保費(fèi)即可，無需額外再向Next Insurance繳納服務(wù)費(fèi)。

人工智能助力，讓保險(xiǎn)流程更簡便

Next Insurance致力于打造一個(gè)操作簡單、便捷高效且高度自動(dòng)化的互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)銷售平臺(tái)，為客戶提供更快、成本更低的銷售和售后服務(wù)。

2017年，Next Insurance與Facebook達(dá)成了合作協(xié)議，聯(lián)合智能社交媒體開發(fā)商Small Talk開發(fā)了一款名為“Chat bot”的人工智能程序，成為保險(xiǎn)行業(yè)內(nèi)第一家擁有在社交網(wǎng)站24小時(shí)待機(jī)的智能客服的保險(xiǎn)公司。

Chat bot可以通過語音和文字識(shí)別技術(shù)，對(duì)投保人進(jìn)行疑問解答，且能夠進(jìn)行針對(duì)性的銷售服務(wù)，這個(gè)過程也不需要用戶下載任何app。

Next Insurance還是美國保險(xiǎn)業(yè)最早為客戶提供實(shí)時(shí)保險(xiǎn)憑證（Live Certificate）的公司。有了Live Certificate，用戶只需上網(wǎng)登錄Next Insurance賬戶，就可以通過郵件、短信或社交媒體等媒介獲取保險(xiǎn)憑證，無需排隊(duì)等候，無需打印任何文件，隨時(shí)隨地可以查看保險(xiǎn)憑證狀態(tài)。

同時(shí)，Next Insurance已經(jīng)可以通過人工智能與機(jī)器學(xué)習(xí)等技術(shù)，為客戶定制合適且價(jià)格合理的保險(xiǎn)產(chǎn)品。這些智能技術(shù)可以預(yù)測(cè)到哪些客戶會(huì)取消保單以及取消的原因；能夠預(yù)測(cè)到哪些客戶更希望在瀏覽官網(wǎng)后會(huì)收到智能客服的主動(dòng)聯(lián)系；還能夠根據(jù)客戶的所屬行業(yè)預(yù)測(cè)客戶所需的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。

Next Insurance和保險(xiǎn)公司合作推出更多產(chǎn)品

發(fā)展至今，Next Insurance已經(jīng)不再僅僅是一家保險(xiǎn)代銷公司，它開始注重和保險(xiǎn)公司合作推出保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，并將這些業(yè)務(wù)依托自身的技術(shù)平臺(tái)兜售。

Next Insurance與小微企業(yè)主建立“直接聯(lián)系”，消除中間商環(huán)節(jié)，著重發(fā)展特定領(lǐng)域。例如，2019年12月，Next Insurance與Munich Re攜手，推出了面向商業(yè)攝影師的保險(xiǎn)產(chǎn)品，而后又陸陸續(xù)續(xù)合作推出了 “瑜伽保險(xiǎn)”、“庭院設(shè)計(jì)保險(xiǎn)”、“看護(hù)保險(xiǎn)”等產(chǎn)品。

同時(shí)，Next Insurance在與保險(xiǎn)公司合作推出特定領(lǐng)域的保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)，在每個(gè)細(xì)分領(lǐng)域中僅和一家保險(xiǎn)公司合作，讓被保險(xiǎn)人獲得更優(yōu)惠的價(jià)格的同時(shí)避免選擇困境。

Next Insurance團(tuán)隊(duì)表示，未來他們計(jì)劃加倍投入產(chǎn)品研發(fā)，致力于和保險(xiǎn)公司合作開發(fā)出更多保險(xiǎn)產(chǎn)品。

結(jié)語

人工智能和機(jī)器學(xué)習(xí)技術(shù)已經(jīng)滲透到保險(xiǎn)行業(yè)的方方面面。相信未來Next Insurance通過數(shù)據(jù)科學(xué)和機(jī)器深度學(xué)習(xí)原理，能夠解決傳統(tǒng)保險(xiǎn)服務(wù)中存在的弊端，為小微企業(yè)以及特殊群體提供高質(zhì)量的保險(xiǎn)服務(wù)，成為小型企業(yè)保險(xiǎn)的引領(lǐng)者。

注：文章為作者獨(dú)立觀點(diǎn)，不代表資產(chǎn)界立場(chǎng)。

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原標(biāo)題： NextInsurance：小微企業(yè)和獨(dú)立工作者保險(xiǎn)的引領(lǐng)者|海外創(chuàng)新案例