不良資產(chǎn)大全 作者：不不
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6月3日，銀登網(wǎng)披露一則《民生銀行杭州分行批量轉讓個人不良債權項目的招商公告》（簡稱：《公告》）。
《公告》透露，民生銀行杭州分行擬通過銀行業(yè)信貸資產(chǎn)登記流轉中心以公開競價方式向符合條件的資產(chǎn)管理公司批量轉讓個人不良債權。
該項目共有9戶個人不良債權，貸款類型包括個人消費貸款、微型個人授信貸款、小微企業(yè)個人授信貸款。
債權基準日為2021年5月21日，債權金額約428.1萬元，其中本金金額約295.81萬元，利息罰息金額約132.29萬元（具體金額以債權轉讓公告為準）。
該項目將采取整包方式對外轉讓。本次批量轉讓的9戶個人不良債權共計11筆，均已經(jīng)進入訴訟程序，其中4筆處于待執(zhí)行中狀態(tài)，7筆處于終結本次執(zhí)行狀態(tài)。
值得一提的是，本次批量轉讓的9戶不良債權，其中4戶已有保全資產(chǎn)，保全資產(chǎn)類型為“車輛”。
民生銀行杭州分行希望受讓方為金融資產(chǎn)管理公司或全國范圍內獲得地方金融監(jiān)督管理局同意文件的地方資產(chǎn)管理公司。
自今年銀保監(jiān)會發(fā)布《關于開展不良貸款轉讓試點工作的通知》后，不少行業(yè)人士認為，一個萬億級的市場正在被打開。
試點通知披露，參與首批試點的銀行包括6家國有大行和12家全國性股份制銀行，參與試點的不良貸款收購機構包括金融資產(chǎn)管理公司（AMC）、符合條件的地方資產(chǎn)管理公司和金融資產(chǎn)投資公司（AIC）。
上半年，平安銀行、工商銀行、興業(yè)銀行、民生銀行、交通銀行等銀行紛紛響應監(jiān)管號召，均曾掛牌個人不良貸款批量轉讓業(yè)務。
從拍賣情況來看，交易過程極為激烈，工行0元起拍價格的不良資產(chǎn)最終成交價最高達360萬元，平安銀行100萬元的不良資產(chǎn)最終成交價為289萬元。最終成交價似乎遠超過市場預期。
雖然溢價較高，但有分析人士認為，因為之前沒有個人不良貸款批量轉讓業(yè)務，所以當前市場參與者表現(xiàn)積極，實際上多是為了探尋監(jiān)管邊界的試水項目，如此價格并不代表未來價格。
個人不良貸款批量轉讓作為一項新業(yè)務，經(jīng)過半年發(fā)展，一些行業(yè)問題開始顯現(xiàn)，比如：
這類不良貸款批量轉讓的定價目前還缺乏科學有效的估值和定價模型。之前不少銀行個人不良貸款資產(chǎn)包成交價約3-5折，這個折扣率對于沒有抵押物的信用貸款而言，似乎較高，也被部分從業(yè)者認為缺乏合理性。
其次就是老生常談的個人隱私問題，銀行將債權轉讓給資產(chǎn)管理公司，如何安全將個人信息數(shù)據(jù)對接到資產(chǎn)管理公司？以及如何避免資產(chǎn)管理公司再將不良資產(chǎn)給到其他委外催收公司？
對于全面針對個人用戶貸款的消費金融公司是否也能放開試點？
誠然，隨著市場問題不斷凸顯，更詳細的監(jiān)管要求也在到來的路上。
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