作者：瑤瑛山人

來源：臥廬散談（ID：gh_1de07913ff02）

在過去十年的工作過程中，我接觸了很多金融領(lǐng)域犯罪案件，對金融領(lǐng)域犯罪案件辦理有一些心得，也花時間做了知識梳理與實務(wù)研究，將陸續(xù)推出金融犯罪系列文章，希望對金融領(lǐng)域的投資者（或受害人）有所裨益。   

重點推薦以下群體閱讀：

1.金融投資者，幫你防范投資風(fēng)險，避免投資陷阱；

2.投資受害者，教你如何依法維權(quán)，挽回自身損失；

3.涉嫌金融犯罪的行為人，獲得刑事幫助，實現(xiàn)程序正義；

4.法學(xué)入門者及對金融犯罪感興趣的法律工作者、金融工作者。

本篇文章主要從宏觀上介紹了金融領(lǐng)域犯罪的相關(guān)概念及外延、金融犯罪的主要特點、金融犯罪發(fā)案的主要原因，有助于讀者了解金融犯罪的全貌。

一、何謂金融

何謂金融？顧名思義，金就是資金，融就是流通、融通的意思，金融兩個字在一起，就是資金的融通、聚散。專業(yè)地說，金融，是指貨幣、資金的籌集與融通，即貨幣流通和使用往來等活動的總稱，它是通過銀行、證券和各種非銀行金融機構(gòu)（如保險公司、信托投資公司以及城鄉(xiāng)信用社等）以及金融市場的各種業(yè)務(wù)活動實現(xiàn)的一種金融契約交易關(guān)系。

我們知道，金融業(yè)是國家經(jīng)濟的重要組成部分，是經(jīng)濟活動的血脈，對經(jīng)濟發(fā)展、國家安全和社會穩(wěn)定都至關(guān)重要，可謂牽一發(fā)而動全身。隨著金融業(yè)在經(jīng)濟社會發(fā)展中作用的不斷增大，金融創(chuàng)新深度、廣度的不斷拓展，尤其是互聯(lián)網(wǎng)科技手段在金融領(lǐng)域的廣泛介入所導(dǎo)致的互聯(lián)網(wǎng)與金融風(fēng)險的相互疊加，使得該領(lǐng)域的刑事犯罪案件數(shù)量呈明顯上升趨勢。

二、何謂金融犯罪

那么，什么是金融領(lǐng)域犯罪呢？金融犯罪并不是法定的犯罪類型，是為了便于刑事司法實踐和理論研究等而作出的界定，類似于電信網(wǎng)絡(luò)犯罪、涉眾型犯罪等這樣的劃分，這些類型的犯罪往往在內(nèi)涵上無明確標(biāo)準(zhǔn)、在外延上也多有交叉。

一般來說，金融犯罪可以分為狹義的金融犯罪，以及廣義的金融犯罪即包含非典型性金融犯罪在內(nèi)的金融犯罪兩種。前者一般是指立法規(guī)范意義上的金融犯罪范圍，即我國《刑法》第三章“破壞社會主義市場經(jīng)濟秩序罪”中第四節(jié)的破壞金融管理秩序罪、第五節(jié)的金融詐騙罪，以及隨著立法修改完善以刑法修正案形式新增的相關(guān)罪名。后者則是社會學(xué)意義上的金融犯罪概念和范圍，即所有以金融市場為依據(jù)，與金融從業(yè)主體、金融工具、金融交易產(chǎn)品等相關(guān)具有“金融”要素的犯罪，均屬于金融犯罪。廣義的這種界定涵蓋了金融從業(yè)人員的職務(wù)犯罪、開展非法金融活動的非法經(jīng)營犯罪、盜竊金融機構(gòu)以及利用金融平臺或金融產(chǎn)品漏洞等實施的侵犯財產(chǎn)犯罪等等。

我們在這里探討的是廣義的金融領(lǐng)域犯罪。因為從狹義的成文立法角度來界定金融犯罪的概念及范圍是不能夠適應(yīng)推動金融市場發(fā)展需要的。譬如，金融領(lǐng)域的非法經(jīng)營罪，非法開展證券業(yè)務(wù)、期權(quán)業(yè)務(wù)，雖然不屬于狹義的金融犯罪，但顯然發(fā)生在金融領(lǐng)域、對金融生態(tài)有所破壞。所以，從廣義上理解金融領(lǐng)域犯罪，更能夠打擊各類金融違法犯罪行為、防范金融風(fēng)險，才能更好的保護金融安全，促進金融市場的健康發(fā)展。因此，我們所討論的金融領(lǐng)域犯罪是基于廣義的金融犯罪概念及范圍進行的，其既包括刑事立法規(guī)范中的法定金融犯罪類型，也包括散見于其他章節(jié)、涉及金融要素的非法經(jīng)營、集資類等犯罪類型。

三、金融犯罪的主要特點

1、犯罪數(shù)量呈持續(xù)上升趨勢，傳統(tǒng)金融領(lǐng)域犯罪占比仍居高位

金融犯罪案件的數(shù)量連年上升，從案件類型分布來看，涉案罪名主要涵蓋信用卡詐騙罪、非法吸收公眾存款罪、集資詐騙罪、貸款詐騙罪、保險詐騙罪、騙取貸款罪、妨害信用卡管理罪等，其他散見一些涉及金融領(lǐng)域的非法經(jīng)營（如POS機非法套現(xiàn)）、詐騙（如以代辦大額信用卡、貸款為由進行詐騙）犯罪。

2、金融領(lǐng)域犯罪日益復(fù)雜，手段翻新，互聯(lián)網(wǎng)犯罪趨勢明顯

由于金融產(chǎn)品的不斷創(chuàng)新，金融領(lǐng)域犯罪的外在表現(xiàn)形式越發(fā)復(fù)雜，手段越來越多樣化。僅就投資理財型的非法集資案件來說，既有保健品、郵票、紀(jì)念幣等食物融資，也有股權(quán)、擔(dān)保融資等，如合肥市廬陽區(qū)院辦理的孔某某、崔某某涉嫌詐騙案中，即通過設(shè)立收藏公司，對外虛假宣傳，以高價回購為誘餌，讓客戶購買郵票、紀(jì)念幣等收藏品，騙取他人錢財。隨著互聯(lián)網(wǎng)科技廣泛運用于金融領(lǐng)域，以P2P平臺犯罪為代表的互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域犯罪也呈井噴態(tài)勢，僅合肥市檢察機關(guān)2016年就辦理該類案件27件119人，涉案金額人民幣60億元以上，其中也涉及影響全國的“e租寶”案。

3、涉眾型金融領(lǐng)域犯罪激增，覆蓋影響面廣，社會危害性大

非法集資類案件在近年來處于爆發(fā)期，互聯(lián)網(wǎng)在金融領(lǐng)域的介入使得該類犯罪的傳播更為迅速、影響范圍更為廣泛。如許多P2P非法集資平臺在全國均有分支機構(gòu)，違法犯罪行為遍布各地，涉及的被害投資者人數(shù)眾多，也來自全國各地。這些被騙的投資者中，往往是接觸社會不深、敢于嘗試新生事物的年輕人，也不乏知識水平有限、受到蒙騙委托他人投資理財?shù)睦夏耆耍麄兺顿Y的資金不少是長期積蓄所得，數(shù)額巨大，被騙資金一旦難以收回，生活可能無著，極易誘發(fā)群體事件，具有極大的社會危害性。如合肥市檢察機關(guān)辦理的陳某等23人非法吸收公眾存款案，造成19000余名投資人約6億余元投資款無法贖回。

4、金融領(lǐng)域犯罪的組織化、專業(yè)化、隱蔽化特征凸顯，司法審查難

金融領(lǐng)域尤其是互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域?qū)I(yè)性較強，多聘請具有金融、法律、網(wǎng)絡(luò)等方面專業(yè)知識的人員參與到犯罪過程，作案手法更具有隱蔽性，較難與合法的金融活動區(qū)分開來，為偵查取證、司法審查處理都帶來了一定的困難。一些犯罪行為人采取合法的金融機構(gòu)為包裝，登記設(shè)立公司，注冊資本有的高達數(shù)千萬元，并在繁華地段設(shè)立經(jīng)營場所，常人很容易被迷惑，從而上當(dāng)受騙。由于這些犯罪主體往往以比較嚴密的組織形式出現(xiàn)，上下層級、不同崗位之間分工明確、細化，資金管理運作、宣傳推廣等職責(zé)分明，公司內(nèi)部各參與人是否構(gòu)成犯罪的判斷也相對較難。如陳某非法吸收公眾存款案中，作為e租寶在合肥市廬陽區(qū)第一分部部長及第一營業(yè)部經(jīng)理的陳某即以不知曉公司系非法“自融”為由進行辯解，在主觀故意的證據(jù)收集方面存在困難，認定上存在爭議。

四、金融領(lǐng)域犯罪的產(chǎn)生背景及原因

1、金融領(lǐng)域犯罪是金融市場、金融產(chǎn)業(yè)發(fā)展不可避免的附生產(chǎn)物

金融犯罪在內(nèi)的經(jīng)濟犯罪都具有比較明顯的社會性，隨著金融市場、金融產(chǎn)業(yè)的不斷發(fā)展，金融犯罪不可避免的出現(xiàn)數(shù)量的增加。甚而金融產(chǎn)業(yè)越發(fā)達的國家，金融犯罪的數(shù)量也越多，犯罪的類型也越復(fù)雜。正如有學(xué)者所說的，“任何一種新的金融工具或金融市場都不可避免的成為金融犯罪的溫床，新類型金融犯罪注定會由迅猛發(fā)展的金融創(chuàng)新不斷引發(fā)”。如，在全國范圍內(nèi)，上海、北京等地金融發(fā)達地區(qū)的金融犯罪案件數(shù)量大于其他省份地區(qū)；就合肥市而言，廬陽區(qū)、包河區(qū)等金融機構(gòu)、金融交易相對集聚的區(qū)域，金融犯罪的數(shù)量也大于其他區(qū)域。

2、金融制度的供給不能適應(yīng)金融產(chǎn)業(yè)的迅速發(fā)展造成新型金融犯罪防控缺失

金融犯罪和金融風(fēng)險的產(chǎn)生與制度的缺陷有著密不可分的關(guān)系。金融犯罪是法定犯，發(fā)生在私法特征明顯的金融領(lǐng)域，其既需要自由、開放的發(fā)展空間，又需要健康、穩(wěn)定的市場秩序，面對金融創(chuàng)新與金融安全之間平衡的需要，金融制度的供給需要全方位、多角度的介入，刑事、民事、行政各方面的立法都需要緊跟發(fā)展形勢加以完善。但現(xiàn)有金融制度包括金融刑法制度均存在一定的滯后性：一方面體現(xiàn)在對金融創(chuàng)新產(chǎn)品缺乏及時明確的規(guī)范，現(xiàn)有制度規(guī)范存在漏洞，給犯罪行為以可趁之機，如全國矚目的“e租寶”案、呈井噴式爆發(fā)的P2P平臺犯罪等；另一方面，金融制度、金融監(jiān)管的理念與金融產(chǎn)業(yè)發(fā)展的不相適應(yīng)，使得一些行為因現(xiàn)有政策的局限而入罪，從表象上顯示出犯罪的高發(fā)，如惡意透支型信用卡詐騙犯罪在金融領(lǐng)域犯罪的普遍高占比。

3、金融市場監(jiān)管不到位造成的漏洞誘發(fā)了金融犯罪的產(chǎn)生

資本的有限理性和市場的信息不對稱使得加強監(jiān)管成為必要。我國現(xiàn)行的金融監(jiān)管體系通過多年的發(fā)展逐步完善，但仍存在監(jiān)管權(quán)力劃分不明確、監(jiān)管機構(gòu)之間配合協(xié)調(diào)不夠、監(jiān)管措施落實不到位等問題，尤其是針對民營金融企業(yè)、互聯(lián)網(wǎng)金融平臺等缺乏有效監(jiān)管、市場準(zhǔn)入把關(guān)不嚴，致使一些非法金融機構(gòu)大量成立，在這些機構(gòu)成立后也缺乏系統(tǒng)的摸排、整頓和管理，對可能出現(xiàn)的金融風(fēng)險缺乏全面的研判和預(yù)警，從而為不法分子孕育了適宜犯罪的土壤。

4、投資渠道狹窄、投資者理性投資意識不強為犯罪提供可趁之機

近年來，我國居民收入水平穩(wěn)步提高，人們的投資需求日益旺盛，大量的民間資本缺乏保值增值的渠道，而另一方面，受全球經(jīng)濟衰退和國內(nèi)貨幣政策緊縮的影響，一些小微企業(yè)融資困難，兩者的需求相互迎合，民間融資借貸應(yīng)運而生，其內(nèi)在的風(fēng)險也使得犯罪一觸即發(fā)。許多民間融資借貸過程中，投資者明知投資風(fēng)險存在，仍以賭博心態(tài)短期投資，賺取高額利潤后迅速回款尋找另一家公司進行投資。這些投機行為擾亂了其他投資者的判斷，高額回報吸引更多投資者參與謀利，他們的集中套現(xiàn)往往成為融資借貸公司資金鏈斷裂的導(dǎo)火索，加速了犯罪的進一步深入。

5、互聯(lián)網(wǎng)大數(shù)據(jù)時代的發(fā)展促使了金融犯罪的復(fù)雜化、廣泛化

信息網(wǎng)絡(luò)的飛速發(fā)展為金融產(chǎn)業(yè)的發(fā)展帶來了機遇，也帶來了極大的挑戰(zhàn)。信息技術(shù)及互聯(lián)網(wǎng)在金融領(lǐng)域的廣泛應(yīng)用催生了P2P、眾籌、比特幣、支付寶、余額寶等眾多金融平臺、產(chǎn)品、交易模式等方面的創(chuàng)新，新技術(shù)的介入在事實上降低了金融行業(yè)的準(zhǔn)入門檻，對傳統(tǒng)金融行業(yè)帶來了巨大的沖擊，也為金融監(jiān)管理念的重構(gòu)提出了新的課題。互聯(lián)網(wǎng)信息時代金融犯罪的非接觸性，中間環(huán)節(jié)的增多，使得犯罪行為人與受害人損害之間的因果關(guān)系復(fù)雜化、隱蔽化，互聯(lián)網(wǎng)的運用全球化，也使得金融犯罪的影響越發(fā)廣泛。

好了，知曉了金融犯罪的主要特點和案發(fā)原因，有利于我們在投資時規(guī)避法律風(fēng)險，更好地維護自身權(quán)益。今天的內(nèi)容就到這里。

作者：冰一律師

臥廬讀書、聽風(fēng)，思考法律、人生；穿梭體制內(nèi)、外，擅長刑事、金融。

注：文章為作者獨立觀點，不代表資產(chǎn)界立場。

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本文由“金融律師楊冰一”投稿資產(chǎn)界，并經(jīng)資產(chǎn)界編輯發(fā)布。版權(quán)歸原作者所有，未經(jīng)授權(quán)，請勿轉(zhuǎn)載，謝謝！

原標(biāo)題： 金融犯罪系列之一：金融犯罪概述